Посилення вимог до відкриття рахунків українцями в банках та контроль за клієнтами онлайн-казино. Як Кабмін планує посилити нагляд за фінансами громадян?До Верховної Ради був поданий законопроєкт, спрямований на внесення змін до банківського та фінансового законодавства України, щоб увідповіднювати його до європейських стандартів.Влада вважає ухвалення цього документа однією з умов для вступу України до Євросоюзу та до єдиної європейської платіжної зони SEPA, а також для отримання фінансової допомоги від ЄС на суму в десятки мільярдів євро в рамках програми Ukraine Facility.Однак, як ми раніше повідомляли, у Раді законопроєкт уже викликав (https://t.me/stranaua/224963) критику.Це не дивно, оскільки документ значно ускладнює взаємодію громадян із банками:1. Під час відкриття рахунку банк або небанківська організація вимагатиме підтвердження місця проживання або тимчасового перебування. Для цього можуть запитуватися відповідні документи, якщо людина зареєстрована та проживає за різними адресами. У деяких випадках може знадобитися навіть договір оренди житла.2. У процесі фінансового моніторингу під час відкриття рахунку банк може запросити дані про інші рахунки в інших фінансових установах, включаючи реквізити, номери рахунків або навіть виписки про рух коштів.3. Особлива увага приділена посиленню перевірок фізичних осіб або українських компаній, якщо вони або хоча б один учасник фінансової операції проживають (або зареєстровані) в країні з чорного списку FATF (Financial Action Task Force) — міжнародної організації, яка бореться з відмиванням грошей та фінансуванням тероризму. Під час війни до цього списку була включена Росія, а раніше в ньому перебували Болгарія, Хорватія, Алжир, ПАР, Монако, Малі, Нігерія та інші країни. Від таких осіб одразу вимагатимуть документи, що підтверджують походження майна та джерела доходів. Найчастіше запитуються податкова декларація, довідки ОК-5 (витяг із реєстру застрахованих осіб Пенсійного фонду з 2000 року), ОК-7 (відомості про сплату єдиного соцвнеску та страховий стаж із 2011 року), а також документи про спадщину або дарувальні. Якщо йдеться про підприємців, збирається максимум інформації не лише про них, а й про їхніх бізнес-партнерів. Крім того, одразу необхідно буде вказати цілі та напрями всіх майбутніх фінансових операцій, а також бути готовим до посиленого моніторингу в процесі подальшого обслуговування — на кожен новий крок можуть запитуватися додаткові документи.4. Оператори лотерей та грального бізнесу зобов’язані перевіряти та піддавати фінансовому моніторингу українців, які роблять ставки на суму 55 тис. грн і більше (як одноразово, так і в сукупності). Це ж стосується виграшів на суму від 55 тис. грн і вище.Значна частина законопроєкту присвячена створенню та управлінню Реєстром рахунків і банківських сейфів фізичних осіб, який вестиме Державна податкова служба та надаватиме інформацію правоохоронним органам. Реєстр зберігатиме дані про кожен рахунок та індивідуальний банківський сейф протягом 5 років після їх закриття, але не міститиме інформацію про вміст сейфів або залишки на рахунках.Окрім цього, законопроєкт розширює перелік організацій, зобов’язаних проводити фінансовий моніторинг. До банків, фінансових компаній, нотаріусів, рієлторів та інших додаються торговці культурними цінностями, які також повинні будуть перевіряти своїх клієнтів і партнерів, запитуючи документи про походження їхніх коштів.Для всіх небанківських суб’єктів фінансового моніторингу законопроєкт передбачає подвоєння штрафів за порушення правил — з 170-1700 тис. грн до 340-3400 тис. грн. Для банків максимальний розмір штрафу збільшується з поточних 135,15 млн грн до 231,1 млн грн, що може призвести до закриття установи, як це сталося з РВС Банком у 2025 році.
Кабмін пропонує посилити контроль за банками та онлайн-казино
