Витік даних про клієнтів та заборони для ФОПів — нові вимоги Нацбанку щодо фінмоніторингу.НБУ зобов’язав банки та фінансові компанії після примусового закриття рахунків клієнтам через порушення правил фінмоніторингу обмінюватися інформацією про них, не чекаючи створення спеціального «чорного списку» (реєстру порушників фінмону). А також зобов’язав вводити ліміти та обмеження на операції для фізичних осіб-підприємців (ФОПів). Найсуворіше фінансисти ставитимуться до підозрілих підприємців, для яких НБУ встановив кілька критеріїв.Про все це йдеться у внутрішній телеграмі Нацбанку «Про надання рекомендацій та роз’яснень з питань фінансового моніторингу».У цьому документі чітко вказано, що банки та фінкомпанії зобов’язані передавати один одному дані про фізичних осіб та підприємців, які не пройшли перевірку за фінансовим моніторингом. НБУ зазначив, що дані про це мають вказуватися в призначенні платежу, коли клієнтські кошти переказуватимуться до іншого банку після примусового закриття рахунку.Деякі банки так робили й раніше, але далеко не всі. А тепер це стане загальноприйнятим правилом. І людині в іншому банку, швидше за все, також закриють рахунок через фінансовий моніторинг.Раніше НБУ анонсував створення з цією метою відповідного реєстру, який називали по-різному — і реєстром дропів, і просто чорним списком. У ньому мали б збиратися дані про так званих ненадійних клієнтів, які провалили фінмоніторинг: для створення реєстру необхідно ухвалити окремий закон, і ймовірною датою його запуску називався грудень 2026 року. Але навіть без нього, якщо фінансисти налагодять обмін інформацією про клієнтів при примусовому закритті рахунку, у людей виникнуть проблеми з відкриттям рахунків, і вони не зможуть вільно змінювати банки.У цьому ж документі Нацбанк зобов’язав банкірів ретельніше перевіряти фізичних осіб-підприємців, частіше вимагати підтверджувальні документи (не обмежуючись лише анкетними даними) і за найменших підозр на діяльність «компанії-оболонки» оперативно закривати рахунки.Від банкірів вимагають підозрювати кожного підприємця та постійно перевіряти. А також вводити для новостворених або тих, хто не зібрав усі документи, ФОПів ліміти на операції за рахунками, а також обмежувати доступні види операцій. Якими будуть ці ліміти та що саме заборонять робити підприємцям – кожен банк вирішить самостійно, НБУ їх у цьому не обмежує.Нагадуємо, що перша податкова декларація у фізичної особи-підприємця, наприклад, на 3 групі оподаткування з’являється лише за підсумками першого відпрацьованого кварталу. Протягом цих 3 місяців ФОП фізично не зможе надати банку всі документи про свою діяльність. Тож у нових бізнесів можуть розпочатися проблеми з банками.Особливу увагу Нацбанк зобов’язав звертати на ФОПів із такими ознаками:1. З моменту державної реєстрації підприємства минуло менше ніж 1 рік.2. Нещодавно відбулася зміна кінцевого бенефіціарного власника або керівника.3. Був зафіксований так званий «сплячий» режим — перед початком активної діяльності на рахунках тривалий час не проводилися фінансові операції.4. Підприємець має незначний статутний капітал, незначні активи або не має їх взагалі.5. У клієнта немає прибутку або він фіксує збиток, у тому числі за значних оборотів за рахунками.Також НБУ зажадав від банків примусово закривати рахунки ФОПам, якщо активно переганяються кошти за рахунками – перекидаються кошти на інших підприємців та фізичних осіб. Особливо, якщо йдеться про зовсім нових фізичних осіб-підприємців — відкритих 2-4 дні тому.Ще одна зміна: якщо раніше регулятор рекомендував банкам проводити фінмоніторинг у повній таємниці, то тепер зажадав відкритися перед клієнтами. Детально розписати та пояснити критерії, за якими перевіряють звичайних людей і бізнесменів, щоб ті знали, що їм слід дотримуватися.
НБУ Усилює Фінансовий Моніторинг: Закриття Рахунків і Обмін Даними Про Клієнтів
